X DMの『仕組み投資』に380万円、大阪の30代会社員がポンジ詐欺被害

Kさん（仮名・34歳男性・大阪市のメーカー営業）から届いた話。X DMで知った『AI仕組み投資』が3か月で運営消失したポンジ詐欺の経緯。年収は約450万円、妻と子ども1人の三人家族。住宅ローンと教育費を見据えて、少しでも家計の足しになればという気持ちが入口だった。投機で一発当てたいというより、共働きでもなかなか増えない貯蓄を、何か別のかたちで動かせないかと考えていた時期に、その話は届いた。

X DMから

2023年春、KさんのXアカウントにDMが届いた。「AI仕組み投資で月利8%確定・少額から始められる」という訴求。送り主は『資産運用コーチ』を自称（フォロワー1.2万人）。

プロフィール欄には資産形成や経済の話題が並び、過去の投稿には運用実績らしきスクリーンショットや、感謝のリプライを送る『利用者』のやり取りが残っていた。フォロワー1.2万人という数字も、初めて見る相手を信用させる材料になった。DMの文面は丁寧で、最初から大金を求めるわけではなく「まずは少額から試してみては」という、相手の警戒を解く入り方をしていた。Kさんは当時を、押し売りされた感覚はまったくなかった、自分で選んで始めたつもりだった、と振り返っている。実際にはその『自分で選んだ』という感覚そのものが、設計の一部だった。

2023年4月の参入

Kさんは妻に内緒で家計の貯蓄から200万円を送金。最初の月、画面上で『+16万円』と表示。引き出してみたら実際に16万円が銀行口座に入金された。

このとき動いた200万円は、夫婦で少しずつ積み上げてきた貯蓄の大部分だった。妻に黙っていたのは、増えてから報告して驚かせたいという気持ちと、反対されるかもしれないという後ろめたさが半分ずつだったという。月利8%という数字は、頭の片隅では出来すぎだと感じていた。それでも『少額から』という言葉と、自称コーチの実績投稿が、その違和感を上書きしていった。

口座に16万円が着金した瞬間が、Kさんにとっての分岐点だった。画面上の数字が現実の入金として返ってきたことで、半信半疑だった気持ちが一気に確信へ傾いた。本人は、あの入金がなければ追加はしなかったと思う、と語っている。後から振り返れば、この最初の出金こそが相手の狙いだった。少額を確実に返すことで「ここは本物だ」「出金もちゃんとできる」という信頼を、Kさん自身の体験として植えつける段取りだったことになる。

追加送金

『成功体験』を作られたKさんは追加で180万円を送金。総入金380万円。

最初の出金を経たあと、Kさんの中で警戒のハードルは大きく下がっていた。自称コーチからは「今が増やしどき」「まとまった額を入れたほうが複利が効く」という趣旨の働きかけが続き、Kさんは家計の残りや手元の資金をかき集めて180万円を追加した。これで総入金は380万円。最初の200万円を妻に告げないまま動かしていたため、追加分についても相談する相手がいない状態が続いた。一人で判断し、一人で金額を膨らませていく構図ができあがっていた。

このとき画面上の評価額はさらに増え続けるように表示されていたが、Kさんは2回目以降の大きな出金を試していない。増えた数字を引き出さずに置いておけば、もっと増えるという案内を信じたためだった。資金を引き出させず口座に積ませておく流れも、後から見ればポンジの典型的な引き延ばし方だった。

2023年7月の運営消失

3か月後、運営者の連絡先（LINE・Xアカウント）が一斉に消失。同じ手口の被害者がX上に複数現れたが、犯人特定不能。

ある日を境に、自称コーチのXアカウントは表示されなくなり、やり取りに使っていたLINEも応答が途絶えた。出金の操作をしても着金せず、問い合わせ先はすべて消えていた。Kさんが事態を理解したのは、最初の200万円から数えて3か月ほどが経った頃だった。X上を検索すると、同じ『AI仕組み投資』の名前で同様の被害に遭ったという投稿が複数見つかった。最初に少額が返ってきたところまで、経緯がほとんど同じだった。運営者の連絡先がすべて消えている以上、相手の素性を特定する手がかりはなく、回収の見込みはほとんど立たなかった。

振り返り：3つの教訓

1. 『最初に少額を返金する』のはポンジ詐欺の典型手口

新たに集めた出資者のお金を、先に入れた人への『配当』として回しているだけで、運用実態がなくても初期の出金は成立してしまう。最初に返ってきた16万円は、利益ではなく信頼を買わせるための撒き餌だったことになる。出金が一度できたことを安心材料にしないことが、Kさんの体験から見える分かれ目だった。

2. 月利8%（年利約151%）は数学的に持続不可能

月利8%を複利で1年回せば元本は約2.5倍になる計算で、年利に直すとおよそ151%。これを継続して払い続けられる運用先は現実には存在せず、原資はあとから入る人の元本にならざるを得ない。新規の入金が止まれば破綻するのがポンジの仕組みで、Kさんの3か月という短さも、そこに無理があったことの裏返しだった。

3. SNS DMからの投資勧誘は全てブロック

そもそもの接点が、向こうから届いた一通のDMだった。フォロワー数や実績らしき投稿は、いくらでも演出できる。相手が誰なのか、どこの誰に資金を預けているのかが最後まで分からないまま380万円が動いた点に、この件の本質がある。